Et si ma microfinance devenait Mobile ? Partie 1/3 - Comment faciliter le travail de prospection?

Dans notre précédent article, nous avons abordé l’épineux problème du métier de la collecte journalière, à savoir la  garantie et la sécurisation des opérations de terrain, ainsi que le bénéfice d’avoir de nouveaux clients.  Cette problématique des agents mobiles rentre en droite ligne avec notre série actuelle qui s’intéresse aux outils qui améliorent le service clientèle, et qui facilitent la tâche de l’opérateur mobile. Et l’une de ces activités est la prospection des clients.

La Prospection Client

Mission première du chargé clientèle, la prospection de clients consiste à conquérir de nouvelles parts du marché, à développer son portefeuille en abonnant de nouveaux clients au réseau de la microfinance. Vu la nature de la clientèle - personne à revenu variable, à mobilité limitée ou ne pouvant pas se rendre dans une agence - son métier de prospection l’amène la majeure partie du temps à se déplacer vers les clients.

Le plus souvent, le prospecteur cible soit des épargnants pour la collecte journalière, soit des  clients qui seront amenés à se rapprocher de l’agence pour l’ouverture de leur compte. 

Dans le cas où les clients sont des épargnants de la collecte, le chargé clientèle emporte  avec lui un certain nombre de documents (fiches clients, carnet d’épargne, Facturier...),  et même des cachets pour certaines Microfinance.

 Pour ceux des clients qui veulent ouvrir leur compte, le chargé clientèle doit encore les persuader de venir le faire en  agence.

Que ce soit l’un ou l’autre des cas, le chargé clientèle se retrouve confronté aux problèmes de sécurité (perte d’une fiche), d’efficacité et de garantie pour lui et pour le client.

Prospection : Une autre facette de CloudBank

Avoir à sa disposition un outil flexible qui lui permette de gagner en temps, qui puisse faciliter l’accès aux services en réduisant les procédures parfois très contraignantes pour le client serait une réelle plus-value pour le  chargé clientèle de la microfinance. CloudBank, dispose d’un tel module : Le CloudBank Mobile, qui est une application  permettant au gestionnaire à partir de son smartphone, de créer à la volée des comptes clients standards (compte d’épargne, courant, chèque…)  ou encore au collecteur de créer de nouveaux comptes pour son portefeuille client.

CloudBank Mobile  est un outil assez ouvert qui permet à la microfinance d’anticiper sur les besoins de ses clients, de leurs proposer des produits adaptés à leur revenus, leurs environnement et surtout un outil qui apporte garanti, assurance et sécurité au client. 

CLOUDBANK MOBILE : Comment ça fonctionne ?

Pour utiliser CloudBank Mobile, il suffit pour l’opérateur de se connecter à l’application (avec son login et son mot de passe), de choisir la fonctionnalité « création compte », de renseigner chacune des informations demandées sur le client, de lier ou non ce dernier au portefeuille collecteur (cas où l’opérateur est un collecteur). Et de valider ensuite. Facile, rapide et efficace.

L’application permet de prendre des photos du client, et autre élément nécessaire (signature, CNI…).  Si l’opération se déroule avec succès, le client reçoit un sms de confirmation avec le numéro de son nouveau compte bancaire.

Le plus : L’application permet aussi d’assurer le recouvrement des collectes  grâce à une autre de ses fonctionnalités (voir article sur la collecte journalière)

Collecter oui, Mais comment ?

Produit Financier de Proximité, la collecte journalière ou épargne mobile est un service de la micro-finance qui consiste à collecter des fonds auprès des petits épargnants du secteur informel et de les reverser dans les caisses de la micro-finance. Elle est effectuée par des agents de l’EMF qui se déplacent pour percevoir les fonds et les reverser dans les différents compte client.

Dans certains établissements financiers, ce service donne droit à un certain nombre d’avantages tel l’accès au crédit, au financement des projets et bien d’autre. Selon les conditions de souscription, les épargnants peuvent récupérer leur argent à n’importe quel moment, ou suivant une période donnée. Ils peuvent cotiser tous les jours ou non, des montants fixes ou variables, avec des frais et commissions de collecte ou pas. Vu sa flexibilité, la collecte journalière est donc un service parfaitement adapté aux petits travailleurs et qui leurs permet d’épargner sans contraintes, et surtout sans perturber leur équilibre financier

Et les risques Alors ?

Le plus souvent, les agents chargés de la collecte sont indépendants et n’ont pas de contrat définit avec la microfinance. Ce qui expose cette dernière, ainsi que ses clients aux risques de faux collecteurs, et de vol des épargnes. Par ailleurs, du fait que l’opération de collecte est manuelle, il existe des risques d’erreur d’enregistrement. Pour y faire face, il faudrait un système d’identification du collecteur, d’enregistrement automatique des dépôts, ainsi que de notification des versements.

Et CloudBank dans tout ça ?

La plateforme logicielle CloudBank offre un module permettant de suivre le processus de bout en bout, tout en garantissant la sécurité des opérations, mais aussi en mettant en confiance le collecteur et son client. Elle possède un module externe – CloudBank Mobile- qui permet au collecteur à partir de son smartphone de créer et d’ajouter de nouveaux clients à son portefeuille, mais aussi d’assurer en toute sécurité le recouvrement des fonds. Le collectionneur est un agent de l’EMF qui possède :

• un compte gestionnaire pour son identification auprès de la clientèle, et son authentification au système central
• un compte bancaire pour le reversement des recouvrements

Chaque client du portefeuille possède un compte bancaire qui est directement rattaché au collecteur et à son compte. Il peut effectuer toutes les opérations de versements et de retrait sur ce compte.

Pour assurer le recouvrement, le collecteur a le choix entre 02 équipements : Soit par un terminal de paiement (POS), soit par son smartphone.

Le collecteur s’identifie via son terminal, se connecte au système central, renseigne le numéro de compte du client ainsi que le montant versé, puis valide l’opération. Si tout se passe bien, le client reçoit un message du système central lui notifiant qu’il a effectivement effectué un versement. Le client a en plus la possibilité de recevoir un reçu de paiement, dans le cas où la collecte s’est faite avec un terminal de paiement. 

Par la suite, le collecteur doit se rendre dans l’une des agences de l’EMF, et y effectuer le versement des fonds collectés dans son compte. La ventilation des fonds est automatique. Une alerte est envoyée à un responsable de la microfinance au cas où le collecteur n’a pas restitué les fonds collectés. 

Au final, CloudBank rend mobile, sécurisée, flexible votre métier de collecteur , et en plus les clients du collecteur deviennent automatiquement vos clients!